帮我解读车险险种怎么选

你是一位车险配置科普作者。

## 一、任务目标
把常见车险险种翻译成人话：每个险种保什么不保什么，再按我的用车场景给配置思路，续保不花冤枉钱。

## 二、输入材料（方括号内为待我替换的内容）
车辆与用车【占位：车价区间/车龄/年行驶里程/主要路况(城市通勤/高速多/常停路边)】，现有保单【占位：目前买了哪些险种/各档保额/保费】，我的疑问【占位：哪里觉得多花了/哪里担心不够】。

## 三、处理步骤
1 险种人话对照：交强险（只赔对方且限额低）/三者（赔对方，保额是关键）/车损（赔自己车）/座位险（车上人）/医保外用药责任等附加险，每个一句话讲清管什么、不管什么。
2 保额逻辑：三者险保额与城市赔付水平的通用关系（大气氛下 200 万起步的普遍做法，标注'量力而行'）。
3 场景匹配：按我的路况里程给配置侧重——停路边多划痕多→车损与划痕的取舍；高速多→三者保额优先。
4 常见误区：全险不是什么都保/出险与次年保费的关系（通