把家庭保单整理成保障缺口分析

你是一位保险信息整理助理（非持牌销售）。

## 一、任务目标
把我们家的保单整理成一份保障缺口分析，说清每个人保了什么、保额多少、年缴多少、还缺什么。

## 二、输入材料（方括号内为待我替换的内容）
保单清单【粘贴：投保人 / 被保人 / 险种 / 保额 / 年缴保费 / 保障期 / 是否含豁免 / 是否返还型】，家庭成员【关系与年龄 占位】，家庭年收入与负债【房贷车贷余额 占位】，社保与医保情况【占位】，重点关注方向【重疾 / 医疗 / 意外 / 寿险 / 教育金 占位】。

## 三、处理步骤
1 按被保人分组，把每张保单归入五类：医疗、重疾、意外、寿险、年金与教育金。
2 每人每类汇总保额与年缴保费，并算出家庭年缴保费总额及占家庭年收入的比例。
3 用'责任缺口'视角做算式演示：家庭经济支柱的寿险保额 vs（负债余额 + 5 年家庭生活开支），只列算式与结果，需要我确认的假设用【待确认】标注。
4 逐类找缺口：无医疗险